Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist ein automatischer Kaufauftrag bei einem Broker. Du legst einmalig fest, wie viel du monatlich investieren möchtest und in welchen ETF. Der Broker kauft dann regelmäßig Anteile für dich – vollautomatisch, ohne dass du dich täglich darum kümmern musst.
Das Besondere dabei ist der sogenannte Cost-Average-Effekt(Durchschnittskosteneffekt): Da du jeden Monat denselben Betrag investierst, kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Langfristig glättet das den durchschnittlichen Einstiegskurs.
- Automatisch: Einmal einrichten, dann läuft es von selbst
- Günstig: Viele Broker bieten kostenlose ETF-Sparpläne an
- Flexibel: Betrag jederzeit anpassen oder pausieren
- Niedrige Einstiegshürde: Bereits ab 1 € monatlich möglich
Warum ein ETF-Sparplan statt Sparbuch?
Das deutsche Sparbuch hat eine lange Tradition – aber eine problematische Schwäche: Die Zinsen reichen kaum aus, um die Inflation auszugleichen. Wer heute 10.000 € auf dem Sparbuch parkt, hat in 10 Jahren real deutlich weniger Kaufkraft.
| Anlageform | Rendite p.a. | Risiko | Kosten |
|---|---|---|---|
| Sparbuch | ~0,5 % | Sehr gering | 0 € |
| Tagesgeld | ~2–3 % | Sehr gering | 0 € |
| ETF MSCI World | ~7–8 % | Mittel | ~0,2 % TER |
Was bedeutet das konkret? Angenommen, du sparst 200 € pro Monat über 30 Jahre:
- Tagesgeld bei 3 % Rendite: ca. 116.000 €
- ETF-Sparplan bei 7 % p.a.: ca. 243.000 €
Der Unterschied: 127.000 € – fast das Zehnfache deiner monatlichen Einzahlung.
Berechne deinen persönlichen ETF-Sparplan
Wie viel Kapital erreichst du mit deiner Sparrate? Probiere es aus.
Zum ETF-Sparplan-Rechner →Welcher ETF für Einsteiger?
Die gute Nachricht: Du brauchst keine Dutzenden von ETFs. Ein einziger breit gestreuter Index-ETF reicht für den Anfang vollkommen aus. Die drei beliebtesten Optionen:
Der Klassiker. Enthält rund 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern – USA, Europa, Japan und mehr. Bewährt seit Jahrzehnten, sehr liquide, günstige TERs ab 0,10 % p.a. Über 60 % USA-Anteil.
Breiter als der MSCI World: enthält auch Schwellenländer wie China, Indien und Brasilien. Insgesamt über 4.000 Unternehmen. Für Anleger, die noch breiter diversifizieren möchten.
Ähnlich wie der FTSE All-World mit Industrie- und Schwellenländern. Rund 2.800 Unternehmen. Gute Alternative zum FTSE All-World.
Empfehlung für Einsteiger: Such dir einen der drei aus und fang an. Die Unterschiede in der langfristigen Rendite sind gering. Viel wichtiger ist, dass du überhaupt startest. Vermeide es, zu viele verschiedene ETFs zu kombinieren – das erhöht die Komplexität, ohne die Rendite signifikant zu verbessern.
Bei welchem Broker einen Sparplan starten?
Die Wahl des Brokers beeinflusst deine laufenden Kosten und die Benutzerfreundlichkeit. Für Sparplan-Anleger sind Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital sowie klassische Direktbanken wie ING und DKB beliebt. Wichtige Kriterien beim Vergleich:
- Sparplangebühren: Viele Broker bieten kostenlose ETF-Sparpläne
- Mindest-Sparrate: Oft 1 € oder 10 € – je nach Broker
- ETF-Auswahl: Ist dein Wunsch-ETF sparplanfähig?
- Depot-Gebühren: Die meisten Direktbanken bieten kostenfreie Depots
Zum ausführlichen ETF-Broker-Vergleich →
Wie viel sollte ich monatlich sparen?
Eine bewährte Faustregel: Investiere 10–20 % deines Nettoeinkommens. Wer noch keinen Notgroschen hat (3–6 Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto), sollte diesen zuerst aufbauen.
| Nettoeinkommen / Monat | Empfohlene Sparrate (10–20 %) |
|---|---|
| 1.500 € | 150–300 € |
| 2.000 € | 200–400 € |
| 3.000 € | 300–600 € |
| 4.000 € | 400–800 € |
Fange an, auch wenn der Betrag klein erscheint. Selbst 50 € pro Monat über 20 Jahre bei 7 % Rendite ergeben rund 26.000 € – und mit wachsendem Einkommen lässt sich die Sparrate problemlos erhöhen.
Typische Anfängerfehler
"Diversifikation durch viele ETFs" ist ein Mythos. Ein globaler ETF streut bereits in Hunderte oder Tausende Unternehmen. Mehr ETFs erhöhen nur den Verwaltungsaufwand.
Börsenkorrekturen von 20–30 % sind normal und historisch immer temporär. Wer in der Krise verkauft, realisiert Verluste und verpasst die anschließende Erholung. Der MSCI World hat sich nach jedem Einbruch erholt.
Jedes Jahr Warten kostet durch den Zinseszinseffekt überproportional viel. Mit 25 statt 35 zu starten kann bei gleicher monatlicher Einzahlung einen sechsstelligen Unterschied am Ende bedeuten.
Wer nur in einzelne Aktien oder Branchen investiert, trägt ein höheres Risiko. Ein globaler Index-ETF schützt vor dem Totalausfall einzelner Unternehmen.
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